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年収200万以下だけどお金を借りたい!キャッシングの年収制限

様々な利用条件のあるキャッシングですが、場合によっては「年収制限」などの条件をクリアしなければならないケースもあります。ここでは「年収200万以下でもキャッシングはできるのか?」ということについて見ていきたいと思います。

「年収200万以下だけどお金を借りたい!」「でも年収が少ないとキャッシングは利用できないの?」と不安を感じている方も多いかもしれませんね。まずはその不安を解消していきましょう。

キャッシングを利用する上で、収入状況は重視すべきポイントです。キャッシングでお金を借りるなら、申し込みをする前にご自身の収入状況をよく見直しておくことをおすすめします。

安定?不安定?収入状況が影響するキャッシングの「返済能力」

キャッシングは主に消費者金融で利用できるサービスですが、その多くは「無担保ローン」です。担保や保証人などを必要としないローンというわけですね。

担保を用意しなくていい、保証人をつけなくていい、というメリットがある反面、キャッシングの利用は契約者本人の自己責任ということも忘れてはなりません。そこに関わってくるのが「返済能力」です。

返済能力を判断するポイント

キャッシング利用者に求められている「返済能力」とは一体どのようなものなのでしょうか?以下をご覧ください。

  • キャッシングの返済ができるかどうかの判断
  • 仕事や収入の安定性は返済能力の高さに繋がる
  • 年収が少ない、収入が不安定な場合は注意が必要

「キャッシングでお金を借りても、返済ができるのか?」このポイントをチェックするためにあるのが「返済能力」です。

仕事の状況が安定している、収入状況が安定している、というような場合は「返済能力が高い」と判断されるので、キャッシング審査に通る可能性も高いでしょう。

状況によっては審査に落ちるケースも

ただし、全体的に年収が少ない方、毎月の収入が不安定という方など、安定性に欠ける場合はキャッシング審査に落ちるケースもあるのでご注意ください。

  • 年収が200万以下など年収が少ない
  • 月々の収入状況にバラつきがある
  • 仕事を始めたばかりで今後の収入状況が分からない

現在安定した仕事に就いてはいるものの、収入状況は不安定…という場合は、収入状況を安定させることを第一に考えていきましょう。

また、就職や転職など、新しい仕事を始めたばかりで、今後の収入状況が分からない!という場合も同様に審査に通りにくくなります。こちらも併せて気をつけておきましょう。

【関連記事】
これから転職をしても大丈夫?キャッシング審査をクリアするには

年収200万以下でも借りられるの?年収制限に気をつけて

では、年収200万以下など収入が少ない人の場合、どうしたらキャッシングを利用することができるのでしょうか?

ここからは年収が少ない時のキャッシング利用について見ていきたいと思います。場合によってはお金を借りることを諦めた方が良いこともありますので、よく覚えておきましょうね。

パートやバイトも利用対象に

消費者金融のキャッシングでは、基本的に年収による審査基準は決められていません。

そのため、年収自体が少なかったとしても、月々の収入が安定していれば、キャッシング審査に通る可能性はあります。

  • パートで収入を得ている主婦
  • バイトが収入源のフリーター
  • 派遣社員や契約社員

近年のキャッシングは、正社員だけではなく、以上ような職業の方でも利用することができます。

パートにバイト、派遣社員や契約社員、どれも年収200万円以下となりやすい職業ですが、年収制限がないキャッシングなら利用できる可能性はあるので、ご安心くださいね。

年収制限があるローンに注意!

けれども、以下のようなケースは年収制限による審査落ちがあるかもしれませんので、あらかじめ注意しておきましょう。

  • 住宅ローンや自動車ローンの契約
  • 教育ローンなど目的別ローンの契約
  • フリーローンで高額の融資を受ける契約

住宅ローンや自動車ローンは高額のローンになりますので、一般的には年収制限による審査基準が決められています。教育ローンなどの目的別ローンも同様です。

フリーローンに関しては年収制限がない場合もあれば、高額のローンなどでは申し込み可能な年収の基準が設定される場合もあります。

利用対象が年収200万円以上となるサービスは、みなさんは現段階では利用することはできません。年収制限の有無については、キャッシングやローンなどの貸付条件をしっかりチェックしておきましょう。

もしキャッシングできたら?借り入れ・返済の注意点

では、もし年収200万以下であるみなさんがキャッシングを利用することができた場合、どのようなポイントに注意して借り入れをすれば良いのでしょうか?

ここからは年収が少ない場合の借り入れ・返済の注意点についてお話ししていきます。実際にキャッシングでお金を借りる時のことを考えながら、チェックしてみてくださいね。

年収と限度額の範囲でキャッシングを

キャッシングではあらかじめ「限度額」というものが決められることになりますが、限度額の設定にはみなさんの年収が大きく関係しています。

  • 年収が高い→限度額も高くなりやすい
  • 年収が低い→限度額も低くなりやすい

大まかに見るとこのような傾向があります。限度額はキャッシングで借り入れ可能な金額の上限ですから、利用者それぞれの年収に合わせた金額が設定されるというわけです。

まずはご自身の年収と限度額の範囲内において、いくらまでなら安全に借りることができ、確実に返済できるのかを考えてみましょう。

年収に見合わない借り入れは避けて

現在年収200万以下という場合、収入に見合わない無理な借り入れをすると、それだけキャッシングトラブルが起きる恐れも高まります。

  • 無理な借り入れ、無駄な借り入れは避ける
  • 毎月の返済はもちろん完済することまで考える
  • 返済に関する悩みは早めに相談して解決する

無理な借り入れや無駄な借り入れを避けて、返済を前提としたキャッシングを心がけていきましょう。

もし「完済できるか不安…」という方は、キャッシングを利用している消費者金融へ早めに相談してくださいね。安全なキャッシング利用には、悩みをしっかり解決することが大切ですよ。

正しくキャッシング!自分の生活に悪影響が出ないように

年収が少ない、収入が不安定…といったように、現在の収入状況から見てキャッシングを利用することが難しいケースもあります。まずはご自身の収入状況の見直しから始めていきましょう。

もしキャッシングを利用することができた場合は、ここでお話ししてきたように、収入の範囲内で正しく借り入れをしてくださいね。自分の生活に悪影響を及ぼすことがないよう、計画的にキャッシングをしていきましょう。

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