減額されたキャッシング枠、復活は可能？原因別で対策を解説！

クレジットカードに、通常のショッピング枠とは別でキャッシング枠が設定されていると、急に現金が必要になった時にも対応できてとても頼もしいものです。

ただ、こうしたクレジットカードのキャッシング枠は、利用状況などによって突然借入限度額を減額されてしまうことがあります。

頼りにしていたキャッシング枠がいきなり減らされてしまうと、利用者側としては戸惑ってしまいますよね。そして気になるのが、減額された限度額は復活することができるのかどうか？ということです。

そこでここでは、キャッシング枠が減額された時に考えられる原因と、それぞれのケースで限度額を復活するためにできる対策を詳しくご紹介していきましょう。

他社借り入れが邪魔をする！？借り入れ総額、増えすぎてない？

キャッシング枠が減額された原因としてまず考えられるのが、他社借り入れも含めた借入総額が本人の支払い能力に対して高すぎると判断された場合です。

もし、クレジットカード契約後、つまりキャッシング枠の限度額が設定された後に新たにキャッシングや銀行カードローンなどで借り入れをしているようであれば、これに当てはまる可能性が高くなります。

ここで少なからず影響しているのが、総量規制という法律上の取決めです。

クレジットカードのキャッシング枠もこの総量規制の対象になるので、限度額が年収の3分の1を超える金額に設定されることはまずありません。他社で借り入れがあれば、その分を差し引いて考えることになります。

もちろん、他のキャッシング業者でも、それは同じことです。ただし借り入れ件数が増えてくると、すべての借り入れ枠を合計した金額が、総量規制の上限に近くなってしまうことはあるかもしれません。

また、総量規制の対象外になる銀行カードローンでは、審査はあるものの、法律上は借り入れ額が制限されることはありません。場合によっては総量規制の対象になるキャッシング業者では不可能な高額借り入れが認められることもあるでしょう。

こうした他の業者での借り入れとの兼ね合いによって、借り入れ総額がクレジットカードを取り扱う信販会社の想定よりも高額になってしまった場合、貸し倒れのリスクを軽減するためにキャッシング枠の減額が行われることがあります。

なお、総量規制自体がスタートしたのは2010年とわりと最近のことです。したがって、それ以前に年収の3分の1を超える借り入れ枠を契約している人もいるかもしれません。この場合には、借り入れ総額が総量規制の範疇におさまるように必ず限度額の引き下げが行われます。

借り入れ状況はごまかせない！逃れられない信用情報

他社借り入れが増えていても、信販会社にばれなければいいのでは？と思うかもしれません。しかし、信用情報があることを考えると、それは難しいでしょう。

この信用情報には契約内容や過去の利用状況など、個人の借入に関するほとんどすべての情報が登録されています。

信用情報がある以上、他社での借り入れ状況をごまかしたり、隠すことは不可能なのです。

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返した分だけ枠が空く！不要な借り入れ枠は解約がオススメ

借り入れ総額が増えすぎたことが原因で、クレジットカードのキャッシング枠が減額されてしまった可能性が高い場合、最も有効な対策は単純に他社借り入れを減らすことです。

他社での借り入れはそれ以上増やさないようにして、なるべく早く完済してしまいましょう。

また、複数のキャッシングで契約をしているということ自体も、業者にとってはかなり悪印象です。

クレジットカードのキャッシング枠をメインの借り入れ先と決めているのであれば、他社借り入れは増やさないことが限度額復活や増額への早道なのです。

信用ダウンが致命的！もしかして延滞してませんか？

もし過去にキャッシング枠の返済を無断で延滞したことがあるのであれば、それが限度額引き下げの原因になっている可能性が高いでしょう。

クレジットカードやキャッシングというのは、本人の信用のみをよりどころにした信用取引なので、信用を落とすような行為は命取りになってしまいます。

その点、返済延滞というのは、最大のNGと言っても過言ではありません。

キャッシングは、『利用者が返済日に必ずお金を返してくれるはず』という信用のもとに成立しているサービスですから、借りたお金を期日通りに返すことができないというのは、何よりも信用ダウンにつながる行為なのです。

1，2回程度、数日程度の延滞でも、少なくとも借入限度額の増額希望は通らなくなってしまう可能性が高いでしょう。そして延滞があまりにも頻繁だったり、期間が長ければ、限度額が引き下げられてしまいます。

ブラックもあり得る！？返済延滞の本当の怖さとは

延滞も2～3か月以上の長期間になってくると、いわゆるブラックになってしまうこともあります。

もしもブラックになってしまうと、信用度は大きくマイナスになってしまうので新たにキャッシングやローンなどを申し込んでもまず審査に通りません。

また、クレジットカードのキャッシング枠もゼロ円まで引き下げられたり、最悪の場合、カード自体を解約しなければならないこともあり得ます。

返済延滞の事故情報の登録期間は1年～5年ほどなので、その期間はどんな形であれお金を借りるということは基本的にできません。

たかが返済が遅れるくらい…と甘く考えてしまいがちですが、延滞はとてもリスクの高い行為だということを認識してください。

限度額復活の見込みは薄い…失った信用を取り戻すことの難しさ

今回ご紹介しているキャッシング枠減額の原因の中でも、最も限度額の復活が難しいのがこのケースです。

キャッシングを利用するうえで、信用を失うというのはそれほど重大なことなのです。

二度と返済延滞はしないというくらいの気持ちで、地道に利用実績を積み上げて、信用を取り戻していきましょう。

支払い能力が疑われる！？常に上限まで借りているのは危険かも

キャッシング枠の借入残高が、限度額の上限に近い状態が長らく続いていたりはしませんか？そんなことも、キャッシング枠減額の原因になってしまうことがあります。

毎月の返済日に確実に支払いをしていれば、順当にいけば借入残高は徐々に減っていくはずですよね。それが減らないというのは、つまり、返済で減った分だけまた借り入れをしているということです。

もちろん、それ自体は決して悪いことではありません。借入限度額の範囲内であれば、何度でも借り入れをできるのがキャッシングの便利なところですよね。

ただ、あまりにも借入できる上限までお金を借りている状態が長く続くと、業者から『もしかして金銭的にかなり苦しいのでは？完済する気がないのでは？』と支払い能力を不安視されてしまう可能性があります。

その結果、万が一、利用者が返済途中で支払いできなくなった場合のリスクを少しでも軽減しようという考えで、キャッシング枠の限度額自体を引き下げることがあるのです。

キャッシング枠だけでなく、ショッピング枠のリボ払いが同様に影響することもあるので注意してください。

支払い能力アピールで限度額復活！？まずは返済に徹するべし！

借入限度額ギリギリまで借りている状態でキャッシング枠自体を減額されてしまったら、新たに借り入れをすることはできなくなりますよね。したがって、まずは減額された限度額に借入残高が追い付くまで支払いを続けていくしかありません。

ただし、返済能力が十分にあることをアピールすることで、限度額復活の可能性を上げることはできるかもしれません。

具体的には、繰り上げ返済や一括返済などのシステムを利用して、できるだけ早く借入残高を減らすのがおすすめです。

とはいえ、無理に完済を早める必要はありません。生活費などを削ってまで返済にお金を回してしまうと、結局金銭的に苦しくなり、新たに他者で借り入れをしなければならなくなってしまうこともあるでしょう。

それでは全く意味がありません。むしろ、他社での借り入れ件数や借り入れ額が増えることは、キャッシング枠の復活に悪影響を与えます。無理のない範囲でまずは完済を目指しましょう。

キャッシング枠減額には原因がある！見直しの機会にしてみよう

キャッシング枠が減額されてしまった場合に考えられる原因や対策をご紹介してきましたが、思い当たることはあったでしょうか？

キャッシング枠は主に契約更新の際に見直されるので、減額されるとしたらそのタイミングになる可能性が高いでしょう。また、限度額増額の希望を利用者から出した場合にも、審査が行われるので、利用状況次第では逆に限度額が引き下げられてしまうこともあります。

いずれにせよ、限度額が引き下げられてしまうのには必ず原因があります。そして、その金額は、ある意味では自分の現状に合った適正なものと考えることもできます。

引き下げられてしまった限度額の復活を目指すのも悪いことではありませんが、自分の支払い能力を改めて見直す良い機会と捉えてみてもいいかもしれません。