キャッシングを利用する際に、「色々な商品があって迷う、自分にとってベストなのはどの商品なのか?」と、悩むことがある方も、おられるのではないでしょうか。
キャッシングと同じような商品で、「違いが分かりづらい…」とよく言われるものに「フリーローン」が挙げられます。
お金を借りるという点では、よく似ている「キャッシング」と「フリーローン」。今回の記事では、この二つの違いについて紹介していきましょう。
それではまず最初に、フリーローンとはどんな商品なのか、ということについて紹介していきましょう。
キャッシングが、銀行や消費者金融など、多くの金融機関が取り扱っているものなのに対して、フリーローンとは、主に銀行が取り扱っている、個人向けの商品となっています。
このため、キャッシングよりも審査が少々厳しいこともあり、借入目的などを明確にして、申し込みを行わなければならないこともあります。
また、この審査に関してはキャッシングよりもじっくり行われます。キャッシングの場合、最短30分のところもあり即日融資も可能ですが、フリーローンは平均で3営業日から7営業日という時間がかかります。
土日や祝日をはさんでしまうと、審査に10日以上かかる場合もあるため、余裕を持って審査申し込みをしなくてはいけませんね。
その他、フリーローンはキャッシングよりも金利が低く、借入限度額も大きな金額である場合が多い、ということも特徴の一つです。
さて、ざっくりとフリーローンの特徴について紹介しましたが、「結局のところキャッシングとの一番の違いは何?」と言われたら…
それは、一度借りたら借りたものを完済するまでは、次の借入ができず、さらに再審査が必要だという点です。
キャッシングの場合、限度額までならば何度でも借りることができます。なので、ちょこちょこと借りたいという場合には、断然キャッシングの方が使い勝手が良いでしょう。
これに対してフリーローンの場合、限度額内の金額を一度借りたら、後は返済するのみで、ちょこちょこ借りる、という使い方はできません。
借りた額が限度額に達していなくても、借りたものを完済するまでは、次の借入はできないシステムになっているのです。
さらに、次の借入をするには再度審査を受けなくてはなりません。このため、フリーローンは、一度にまとまった金額を借りたい、という場合に向いている商品になっています。
ですので、フリーローンの使い方としては、日常的な場面で金銭的に余裕がない時に使うというよりも、旅行や冠婚葬祭など、ある程度大きなお金が必要な場面で使われることが多い商品です。
ですが、会社の設立など事業資金には使えませんので、そこは注意して覚えておきましょう。
一見、キャッシングよりも使いづらそうなフリーローンですが、メリットもいくつか挙げられます。それらを紹介していきましょう。
まずは、金利が低いことと、借入回数が一回のみだということから、「返済額が借りた額から大きく変動しにくい」ということが一つ挙げられます。
ちなみに、ここでいくつか例を挙げてフリーローンの金利について、紹介しておきましょう。
三菱UFJ銀行「ネットDE多目的ローン」 |
変動年5.475% |
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みずほ銀行「みずほ銀行多目的ローン」 |
変動年5.875%/固定年6.700% |
三井住友銀行「フリーローン(無担保型)」 |
変動年5.975% |
一般的なキャッシングの場合、金利は年に最大で18.0%のところがほとんどですので、それと比べるととても低めに設定されているのがわかります。
次に、借入していることがバレにくい、ということもメリットの一つです。キャッシングの場合、キャッシュカードなどを発行してもらって借入を行うことが多いですね。
ですが、フリーローンの場合は借入という行為自体を一度しか行わないため、フリーローン用のカードというものは作られません。
カードが存在しないことで、借りていることがバレにくいのです。また、郵送物が自宅に送られてくる場合に銀行の封筒で送られてくることも、「借入をしている」と思われにくい理由の一つです。
一方、デメリットもいくつか挙げておきましょう。まずは、先ほども紹介したように、一度借りたら二度目に借りる際には再審査が必要な点です。
再審査を受けるわけですから、それなりに時間がかかります。完済したからと言ってすぐに借りられる、というわけにはいきません。必要に応じて書類などの再提出もあるでしょう。
その他、フリーローンには「繰上げ返済手数料」や「事務手数料」などの手数料が発生します。
本来フリーローンは、毎月決まった額をコツコツ返済していく形になりますが、繰上げ返済とは、「まとまったお金が作れたからまとめて返済、または一括で返済しておこう」という時の返済方法です。
この繰上げ返済や一括返済を行う場合、手続きの度にその都度、手数料が発生することがあります。
金額は銀行によって異なりますが、三菱UFJ銀行や三井住友銀行の場合、窓口で繰上げ返済を行うと5,400円の手数料がかかります。
「毎月の返済額はどうしよう?」と悩んだら、銀行のホームページなどには「返済シミュレーション」なども設けてあるのでそれでチェックしてみるのも良いでしょう。
キャッシングとフリーローンの違いについて紹介してきましたが、いかがでしたか?
キャッシングとフリーローン、それぞれにメリットやデメリットがあるので、上手に使い分けたいですね。
最後に、フリーローンのメリットやデメリットなど、主な特徴をまとめておきましょう。
フリーローンの特徴…
ちょこちょこ借りられるキャッシングと違って、フリーローンは一度借りるごとに完済や審査の必要がありますが、金利が低い、バレにくいなどのメリットもあります。
あなたの目的に応じて、キャッシングとフリーローンを上手に使い分けて、便利に活用しましょう。
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