他社でキャッシング審査に落ちた方は「フクホー」にトライ！

キャッシングをしようと思っても、何社も審査に落ちてしまって、自分はブラックなのではないかと思っている方。諦めるのはまだ早いです。銀行ローンや大手消費者金融がダメでも、審査を通過できる可能性はまだあります。

銀行や大手消費者金融は、同じ保証会社で審査をしている場合が多いので、会社を変えたとしても結局は審査に落ちてしまう可能性があります。そのような場合は、独自の審査基準で貸付をしている、中小消費者金融で申込をしてみることをオススメします。

特に、「フクホー」は、他社で審査に落ちた方でも、貸付をしている実績がたくさんあります。今回は、そんな「フクホー」についてご紹介します。

「フクホー」は、利用者の現在の状況や返済能力を重視

「フクホー」は、大阪で1967年に創業した中小消費者金融です。現在、店舗は大阪市浪速区難波に1店舗しかありませんが、キャッシングはWEBで全国どこからでも申込可能です。

「フクホー」は、他社で審査に落ちた方にも、貸付実績のある会社です。 しかし、ネット上の評価や口コミサイトでは「自己破産者や金融事故のある人でも借りれる、ブラック対応の消費者金融」と評判のようですが、それはあくまで過去に「自分はブラックなのに借りれた」という自己判断でしかない驚きの体験談と、フクホーの過去の貸付実績の話が入り混じった情報の一部にすぎません。

「フクホー」は「ブラック＝借入可能」ではなく、属性や返済能力によっては、ブラックであってもブラックでなくても、審査に落ちる人は落ちます。

しかし、個人向けの貸付を主とする街金が前身であり、創業50年の歴史を持つ中小消費者金融であるため、長年培ってきた独自の判断と審査基準を持っており、柔軟性が高い貸付をする会社という印象があります。

審査基準はどこの消費者金融も開示はしていませんが、利用者の過去の履歴よりも現在の状況や返済能力を重視する傾向にあるようです。

「フクホー」のキャッシングは3種類

フクホーのキャッシングは「フリーキャッシング」「レディースローン」「おまとめローン」の3種類のみです。

貸付対象者

基本的には新規申込であれば、20歳以上の定期的な収入と返済能力のある方は申込可能とされています。主婦でも、パート・アルバイトをしている方であれば申込可能です。

しかし、自営業・専業主婦は申込不可能です。また、会社役員の場合は、年収証明書が必要になる場合があります。

また現在、他社で借入のある方や、「フクホー」で増額融資を希望する方には、さらに下記条件が加わります。

基本的な貸付条件

貸付の種類は、1回限りの融資をするタイプの証書貸付と呼ばれるのもので、住宅ローンや教育ローンなどに多いです。

以前は、借入というと証書貸付のみでした。現在は、カードローンやクレジットカードの当座貸越タイプが普及しているため、キャッシングというとカードで何度も借入・返済を繰り返すことができるというイメージがありますが、「フクホー」の証書貸付は1回の借入のみです。証書貸付には担保・保証人を必要とする金融機関・商品もありますが、「フクホー」はどちらも不要です。

次に、審査に在籍確認は必要です。これは、どの金融機関も同様ですね。大手消費者金融によくある無利息期間が無ないのが残念ですが、無利息期間があること自体が特殊と考えたほうがよいでしょう。

また、後ほどご説明しますが、即日融資はほぼ不可能です。店舗も大阪に1店舗あるのみです。

借入方法は銀行振込のみ、返済方法も銀行振込です。返済は店頭へ持参したり現金書留で郵送できたりもしますが、関西以外にお住まいの方には現実的ではありませんね。

また、いわゆるローン専用カードは発行されません。1回限りの証書貸付のため、カードは必要ないためです。
　

利息と返済について

フリーキャッシング・レディースキャッシング・おまとめローンの利息について

フリーキャッシング・レディースキャッシングの返済について

おまとめローンの返済について

開示されている限り、フリーキャッシングとレディースキャッシングの条件は同じなのですが、審査基準が若干異なるようです。利息は、貸付金額が10万円未満の場合は他社よりも少々高めですが、実際の利息は審査により決定します。

また、フリーキャッシングとレディースキャッシングの返済期間は借入日から最長5年以内、返済回数は最大60回、限度額は200万円（新規申込は限度額50万円）、おまとめローンの返済期間は借入日から最長10年以内、返済回数は最大120回、限度額は200万円となっていますが、審査結果によっては個別に条件が変わる場合もあるとのことです。

限度額には注意が必要で、必ず限度額まで借入できる訳ではありません。「フクホー」は貸金業法が適用される消費者金融のため「総量規制」が適用されます。総量規制とは、借り過ぎや貸しすぎを防ぐために、利用者の年収の1/3以上は新規貸付をしてはいけないという貸金業者への規制のことです。

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次に、フリーキャッシングとレディースキャッシングの返済方式は、元金自由返済方式または元利均等返済方式の2つあります。これはいったいどのような意味なのでしょうか？
　

返済方式に注意

返済方式については以下のとおりです。

この返済方式も、審査結果によって個別に指定されます。しかし、多くの方が元金自由返済方式となることが多いようです。しかし、この返済方式には注意が必要です。

例えば、10万円を金利18.0%で借入すると、初回返済時の支払利息は1,479円となります。計算式は、「￥100,000×金利18.0%÷365日×30日（借入期間：常に毎月が30日と仮定します）」です。

極端な話、元金自由返済方式は、初回返済時に利息分1,479円だけ支払えば、次回の返済時も利息は1,479円で変わらないので、1,479円さえずっと払い続ければ良いということになってしまいます。しかし、これでは借入した元金は10万円のまま変わりませんので、返済は永遠と続いてしまいますね。

そのため、元金自由返済方式の毎月の返済額は、利息分は最低でも毎月支払い、プラス無理のない範囲で元金分も返済していく必要があります。

しかし、これは審査によって担当者と相談のうえ決定することです。人によっては「毎月返済額5,000円（例：初回利息分は1,479円＋初回元金分は3,521円）、返済回数24回」で返済計画を立てる人もいれば、「毎月返済額10,000円（例：初回利息分は1,479円＋初回元金分は8,521円）、返済回数11回」で返済計画を立てる人もいます。

つまり、担当者が審査結果を踏まえ、この人であれば毎月このぐらいの金額であれば返済できるだろうと仮定して、返済方式・金利・返済金額・返済回数を見積もるのです。

このように、毎月決まった金額を返済し続ければ、元利均等返済方式と言えますし、月ごとに返済金額を変えるが利息以上は必ず返済しているのであれば、元金自由返済方式と言えます。毎月利息分だけしか返済しなければ、いつまでたっても完済できなので注意が必要です。

申込方法は少々面倒

「フクホー」の申込は、以下のように契約書が必須・必要書類が多いなど、他社に比べると少々面倒な部分があります。

営業日・営業時間

「フクホー」の営業日・営業時間は、通常業務と審査も含めて、平日9:00～18:00で土日は休業日です。しかし、申込受付に関しては、WEB・電話受付ともに平日土日も24時間対応です。電話申込が24時間対応の金融機関は珍しいのですが、あくまで申込のみで、審査や契約手続は翌営業日以降となります。

申し込みの流れ

申込の流れは以下の通りです。

申込はWEB・電話・店頭窓口で行います。審査には一次審査・二次審査があり、審査結果の通知には数日かかります。審査に通過した場合は、必ず契約書の提出が必要です。契約書は郵送で取り寄せるか、担当者より予約番号が伝えてもらい、その予約番号を元にセブンイレブンのマルチコピー機で印刷して記入します。契約書の送付方法は、郵送かFAX（審査結果によっては指定されることもあり）となり、必要書類を添付して返送します。

必要書類

契約書と共に返送する必要書類は、以下のようなものです。

• 本人確認書類(運転免許証、健康保険証、パスポート等)
• 所得を証明する書類(源泉徴収票、給与明細書、所得証明書等)
• 住民票原本(本籍地記載分)、その他当社が必要と認めた書類
• 年収証明書（会社役員の場合のみ）
• 他社借入条件の確認ができる書類（おまとめローンの場合のみ）

銀行や大手消費者金融では、所得を証明する書類や住民票が不要なところもあるのですが、「フクホー」の場合は、必要書類が比較的多いと言えます。

即日融資は、ほぼ不可能

上記のように、契約書の提出必須であることと、必要書類の多さから、即日融資はほぼ不可能です。ホームページの商品説明にも「最短翌日融資」と謳ってあります。

「フクホー」の営業日に審査・在籍確認を行う必要があることと、契約書の書類不備や必要書類を用意することなどを考えると、少なくとも1週間はみておいたほうが良さそうです。

お急ぎであれば、契約書はセブンイレブンで印刷し、必要書類とともにFAXで送付する方法が最も早く手続可能です。

まずは無料の借入診断をしてみよう

以上のように貸付条件やサービスだけ見ると、銀行や大手消費者金融に比べ、不便と言わざる終えません。

しかし、現在は銀行や大手消費者金融の競争が激しく、各社のサービスが必要以上に良くなっているため、「フクホー」のサービスが霞んでしまう部分もあるのではないでしょうか？

十分に審査をし、契約書を交わし、多くの必要書類で利用者の属性を確認する手法は、利用者の「現在」を把握して、正しい融資の判断するうえで必要なことです。また、必要以上のサービスにコストをかけていないのも、堅実な経営をしていると言えるでしょう。

「フクホー」は、消費者に寄り添ったとても堅実な消費者金融です。そのため、他社で審査に落ちた方でも、「フクホー」であれば審査に通過したという、多くの実績があるのではないでしょうか？

「フクホー」のホームページには、7つの質問に答えるだけで簡単に借入診断ができるので、もしそこで「融資可能」と診断されれば、ひとまず申込だけでもしてみても良いかもしれません。

ただし、もし「フクホー」の審査に通過したとしても、ご自分でしっかり返済計画を練って、無理のない範囲で借り入れをしてください。